Индивидуальный инвестиционный счет: как выгоднее вложить деньги

Четыре года назад в России появился новый инструмент для частных инвесторов — индивидуальный инвестиционный счет, главной особенностью которого являются налоговые послабления. Есть два варианта на выбор: увеличить доход за счет надбавки в виде 13% налогового вычета или освободить прибыль от инвестиций от уплаты подоходного налога. Доход от такого счета может составлять 5-20% в год.

Что такое ИИС: общие условия

Нововведение заработало с 1 января 2015 года. С его помощью государство сделало фондовый рынок ещё более привлекательным для тех, кто не знает куда вложить деньги. Итак, ИИС — счёт для работы на фондовом рынке, который инвестор открывает через брокера или управляющую компанию.

Счет может быть только один и открывается он минимум на три года. Минимальная сумма, которая может лежать на счете, 30 тысяч рублей. Максимум в 2017 году увеличили с 400 тысяч рублей до миллиона. То есть ежегодно можно пополнять его на сумму до миллиона рублей. Вносить деньги возможно в любой сумме и в любое время.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается у любого брокера (или УК). При необходимости его можно перевести в другую компанию. А вот если закрыть ИИС раньше, а не через три года, то придётся вернуть все налоговые вычеты. То есть налоговые «плюшки» действуют, если не забирать средства с рынка.

Тип А: зарабатываем на налоговых вычетах

Это самый простой вариант инвестирования с помощью индивидуального инвестиционного счета. При использовании первого типа ИИС основная составляющая дохода — это налоговый вычет 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 тысяч рублей (13% с 400 тысяч рублей). Счет можно открыть в любое время, главное пополнить его до конца года. Тогда подавать на вычет можно уже в январе.

Внесенные деньги могут просто лежать на ИИС, но лучше их инвестировать. По закону средства можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках. Самый консервативный биржевой продукт на рынке — покупка облигаций федерального займа (ОФЗ). При таком варианте к ежегодному вычету добавиться прибыль от инвестирования 6%.

Приведем расчет.

Вы открыли ИИС, внесли миллион рублей. И на эту сумму купили ОФЗ под 6%. В год вы получите 112 тысяч рублей: 52 тысячи рублей (вычет) плюс 60 тысяч рублей (доход от ОФЗ).

На второй год вносим ещё миллион рублей. Соответственно за год получаем 6% с 2 млн рублей и 52 тысячи рублей налогового вычета. Доход за второй год составляет 172 тысячи рублей.

Третий год. Вносим ещё миллион рублей. Опять по той же схеме: вычет 52 тысячи рублей и 180 тысяч рублей от ОФЗ (6% на 3 млн рублей). Итого 232 тысячи рублей.

Получается, за три года инвестирования примерный доход ИИС составит 17% или 516 тысяч рублей. И это без учета капитализации. С ней прибыль вырастет на 19 163 рублей до 535 163 руб.

О чем стоит помнить:

Тип Б: экономия на налоге, прибыль — от инвестиций

Второй тип индивидуального инвестиционного счета подходит тем, кому интересен фондовый рынок и серьезная прибыль, которую на нем можно получить. Такие инвесторы при расторжении договора на ведение ИИС не раньше, чем через три года, освобождаются от уплаты 13% налога на доходы, полученные от вложений. Чтобы получить этот бонус от государства, не нужно иметь официальный доход, как в первом варианте.

Итак, вы выбрали второй тип ИИС и определились с суммой взноса. Следующий шаг — выбор между вариантами работы со счетом. Инвестиционный клуб «Инкор» предлагает четыре способа.

Способ первый — торговать на счете самостоятельно. По сути ИИС — это тот же брокерский счет. На деньги можно покупать акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, другие ценные бумаги. Доход будет зависеть только от ваших действий и успешности совершенных операций. Не умеете торговать на рынке, но хотите научиться? Приходите на курсы фондового рынка к нашим специалистам.

Способ второй — обратиться к нашим профессионалам для формирования инвестиционного портфеля. Они помогут подобрать для вас активы и инструменты, которые отвечают вашим потребностям и интересам.

Способ третий — консультационное управление. В рамках услуги вам предоставляют персонального управляющего, который предлагает инвестиционные идеи исходя из рыночной ситуации. Он связывается с вами и корректирует при необходимости позиции. Плюсы — экономия времени на анализе рынка при непосредственном участии в принятии решения. Потенциальный доход в зависимости от стратегии может составлять от 10-15% в год. Порог входа — 100 тысяч рублей.

Четвертый способ — доверительное управление. Решение для тех, кто ценит свое время. Вы выбираете инвестиционную стратегию в соответствии с финансовыми целями. А всю основную работу со счетом выполняет трейдер-профессионал. Минимальный порог входа в этот инструмент 200 тысяч руб.

Доход зависит от выбранной стратегии. Одна из стандартных стратегий:

1. Надежность государства
В основе стратегии лежит покупка облигаций максимального уровня надежности (ОФЗ, субфедеральные бумаги) со сроком погашения от 1 до 3 лет. Реинвестирование купонных выплат, отсутствие налогов на купонный доход вкупе с инвестиционным налоговым вычетом позволяет получить сравнимую с депозитом надежность и более высокую доходность. Доходность 8-10% в год.

2. Валютная стабильность
Стратегия ориентирована на долгосрочное инвестирование в инструменты, номинированные в иностранной валюте: еврооблигации и ETF. Продукт предназначен для защиты капитала от курсовых рисков. Доходность 5-10% в год.

3. Уверенный рост
Инвестиционная стратегия, основанная на принципе инвестирования в недооцененные российские акции и качественные российские облигации. Адаптивное изменение доли акций и облигаций в портфеле в зависимости от поведения рынка. Доходность 10-15% в год.

Доверив управление ИИС специалистам «Инкор», можно рассчитывать на потенциальную доходность до 20%. Как идет работа со счетом через клуб:
1. С нашей помощью вы открываете счет в одной из брокерских компаний ИК «Церих», БКС или «Кит Финанс».
2. Подписываете договор на доверительное управление с управляющим из Челябинска.
3. Дальше специалисты «Инкор» совершают сделки на рынке от вашего имени и зарабатывают вам прибыль.