Банк или биржа: как сэкономить на покупке валюты?

Как покупать на бирже

Чтобы получить доступ к торгам, нужен брокерский счет. Открыть его можно в специализированной компании быстро и бесплатно. Для физлица — за сутки, для юридических лиц процедура аналогична открытию счета в банке и занимает в среднем неделю-две. Обслуживание счета оплачивается, только если на нём меньше 100 тысяч рублей — 307 рублей в месяц.

Итак, счет открыт и пополнен. Дальше вы самостоятельно или с помощью специалиста покупаете валюту. За каждую биржевую операцию, будь то покупка долларов, акций или облигаций, брокер берет комиссию. Если вы покупаете самостоятельно, то это 0,035% от суммы. Банк же возьмет на 40 копеек больше.

Дополнительно сэкономить можно, воспользовавшись услугами индивидуального консультанта.

— Важно не просто сэкономить на комиссии на разнице между банковской и самостоятельной покупкой. Важно купить по правильной цене, — поясняет основатель инвестиционного клуба «Инкор», управляющий активами Петр Рыжков. — Внутри дня цена может меняться на 1-2 рубля в зависимости от времени и волатильности на рынке. Естественно, если прибегнете к помощи специалиста, он купит валюту по более выгодной цене.

Для того, чтобы провести операцию через брокера, даже нет необходимости смотреть сводки, открывать компьютер. Достаточно телефонного звонка и голосовой команды «Покупай». Такая биржевая операция обойдется уже в 0,075% от суммы покупки. Но все равно так дешевле, чем в банке. Даже с учётом фиксированной платы в размере 2,1 тысячи рублей с каждой операции (валютный контроль).

После покупки валюта переводится на банковский (обязательно валютный) счет. Вывод — без комиссии. Срок зачисления — два-три дня. Как уточнили в «Инкор», можно заказать срочный перевод в день подачи поручения за 300 рублей на сумму до пяти миллионов рублей.

Много валюты — открывайте счет

Когда речь идет о покупке крупной суммы долларов или евро, то выбор однозначен в пользу биржи. Как пояснил Петр Рыжков, открыть брокерский счет и самостоятельно покупать валюту на бирже или с помощью брокера выгодно, когда речь идёт о сумме от 1 000$, оптимально — от 5 000$, а рекомендуемо — от 10 000$.

— Независимо от суммы с каждой операции нужно заплатить 2 100 рублей, это так называемый валютный контроль, — уточнил эксперт. — И, если обменять необходимо небольшую сумму, эта комиссия попросту «съест» всю выгоду.

Однозначно необходим брокерский счет, если вы — владелец бизнеса, связанного с экспортом или импортом. По подсчетам экспертов «Инкор», компания, которая регулярно проводит операции по обмену валюты, может прилично на этом сэкономить — до 50 копеек с доллара, то есть 50 тысяч рублей со 100 000$.

Чем ещё полезен брокерский счет

Открытый брокерский счет дает намного больше возможностей бизнесу, чем обычное расчетно-кассовое обслуживание в банке. Например, можно выгоднее разместить деньги. И даже привлечь их за счет выпуска облигаций собственной компании. Многие предприятия об этом даже не знают.

Собственник счета может покупать акции мировых и российских компаний, облигации — долговые бумаги государства (ОФЗ выпускают в том числе и муниципалитеты) и каких-либо компаний.

— Например, компания «Церих» сделала третий выпуск облигаций компании «Директ Лизинг». Купонный доход — 14% годовых на три года, — поясняет Петр Рыжков. — То есть раз в квартал инвестор получает купонный доход 14%. Согласитесь, несравнимо с банковскими вкладами. И таких вариантов на бирже множество.

Для инвесторов доступны налоговые льготы. Как и любой доход, прибыль на рынках облагается налогом. Для бизнеса — в зависимости от системы налогообложения, для физлиц — 13%. Но если вы владеете ценными бумагами более трёх лет, то как с недвижимостью, освобождаетесь от уплаты НДФЛ. К тому же через брокерский счет можно оформить налоговый вычет — до 52 тысяч рублей в год (13% с суммы 400 тысяч рублей). Это государственная программа по поддержке частных инвестиций — льготы при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговые льготы по ИИС могут быть двух типов. Первый — освобождение от налогообложения, если вы работаете на брокерском счете, спекулируя на покупке ценных бумаг. Второй вариант — возврат ранее уплаченного налога, но не более 52 тысяч рублей.

— На эти же деньги можно купить ценные бумаги, которые дадут дополнительный доход. То есть вы вносите сумму, а потом возвращаете 13%. На них покупаете те же акции «Директ Лизинга». В итоге прибыль получается уже 27%, — говорит Петр Рыжков.

Максимальная сумма пополнения ИИС — миллион рублей в год. Освободиться от налога, держа деньги на счету дольше трех лет, можно на всю сумму, а вот вычет возможен только с 400 тысяч рублей в год. Получается, иметь брокерский счет выгодно не только для покупки валюты, но и для других операций. Банки также могут предлагать инвестиционные услуги. Например, иметь в продаже ноту — ценная бумага, которая состоит из различных акций и облигаций российских и зарубежных компаний. Но, как правило, стоимость подобных предложений выше, поскольку для кредитных учреждений это непрофильное направление.